在現(xiàn)代社會(huì)，信用就是我們的第二張身份證。銀行在審批貸款時(shí)，會(huì)依據(jù)征信報(bào)告來評(píng)估我們的信用狀況。那么，銀行是如何判斷你的征信，給你批貸款的呢？接下來小妍分析分析貸款審批背后關(guān)于征信的部分。

負(fù)債率：如果你的信用卡負(fù)債率超過了80%，這可能會(huì)對(duì)你產(chǎn)生不良影響，甚至可能導(dǎo)致你無法獲得貸款。

計(jì)算公式：已用額度÷授信額度×100%＝負(fù)債率。

月還款額：當(dāng)咱們跟銀行借錢時(shí)，銀行會(huì)先看看咱每個(gè)月掙多少錢，然后算出咱每個(gè)月能還多少貸款而不覺得吃力。這樣既能確保咱不會(huì)因?yàn)檫€不起錢而逾期，銀行也能按時(shí)收回借出去的錢。

計(jì)算公式：月收入-信用卡月還款額-貸款月還款額＝你能接受的月還款額。

信用卡月還款：雖然你信用卡用了6萬，下個(gè)月需要還款6萬，但銀行并不會(huì)把你信用卡月還款額計(jì)算為6萬。

計(jì)算公式為：信用卡已用額度÷10＝信用卡月還款額。

貸款月還款額：貸款月還款額，你要知道，咱們的貸款都是按月分期還的，每月得還多少錢都寫得清清楚楚。我們要做的就是把這些數(shù)加起來。

房貸不計(jì)入負(fù)債：按揭住房貸款的月供是不計(jì)入負(fù)債的，所以計(jì)算公式中不用減房貸月供。

近兩年里，你的信用卡或貸款如果逾期還款，不能連續(xù)超過3個(gè)月，總的逾期次數(shù)累計(jì)也不能超過六次。

銀行審批貸款時(shí)，不僅會(huì)查看你過去兩年的信用記錄。如果你在兩年前的信用記錄中有嚴(yán)重的逾期情況，那么這可能會(huì)影響你的貸款申請(qǐng)。

房產(chǎn)抵押貸款產(chǎn)品推薦：

在信用報(bào)告的底部，有個(gè)查詢記錄部分，這里會(huì)展示你被查了多少次。它包括了每次查詢的時(shí)間、哪家機(jī)構(gòu)查的，以及為什么要查你。

根據(jù)上面查詢次數(shù)的介紹，計(jì)算自己近半年的查詢次數(shù)。

賬戶狀態(tài)分為正常、凍結(jié)、止付、呆賬、銷戶、未激活。正常狀態(tài)是最好的。其中凍結(jié)和止付需要修改為正常狀態(tài)才可以申請(qǐng)，帶證件去銀行柜臺(tái)辦理即可修改。

五級(jí)分類分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。除了正常，其余四類都有拒貸風(fēng)險(xiǎn)。

擔(dān)保信息上會(huì)顯示詳細(xì)的貸款信息，包含借款人姓名、放款銀行、放款金額、貸款期限、到期時(shí)間、剩余金額等。如果出現(xiàn)「擔(dān)保人代償」，貸款基本不會(huì)批貸。

無論金額大小，超過3筆就不好批了。網(wǎng)貸的特點(diǎn)是金額較小，極少數(shù)人會(huì)批10-20萬。

多數(shù)銀行是不給白戶做貸款的，所以沒事申請(qǐng)一張信用卡，養(yǎng)養(yǎng)自己的征信也挺好。

通過以上分析，我們可以看到，銀行在審批貸款時(shí)會(huì)綜合考慮多個(gè)因素。因此，保持良好的信用記錄，合理規(guī)劃財(cái)務(wù)，才可能在貸款時(shí)順利獲得批準(zhǔn)。