現在如果有人買房不通過貸款直接買，說明這個人很土豪，因為一般人都到不了這個“境界”。而對于眾多貸款買房的剛需購房者，到底選擇怎么樣還房貸才最省錢？鼎酬小編本期將為大家介紹。

一、還貸能力系數

首先小編給大家科普一下還貸能力系數。還貸的能力系數，是用來形容貸款人的還貸能力的指數，是貸款本金和當前貸款人的收入情況的比例。必須要控制此系數，才能降低還不上貸款的機率。那么怎樣計算此系數呢？假設系數為0.4的話，你每月收入1萬元，你可用還貸金額為4000元。還貸能力系數，與工作的性質，每月的收入、還有家庭的財富狀況、信用息息相關。

二、不同貸款方式，具有不同的還貸系數

1、商業貸款

通常來說，商業貸款一般系數為0.5，假設家庭成員的月收入共計2萬元，那么每月的還貸能力為1萬，因此能夠貸到最多每月還一萬元的貸款。

2、公積金貸款

通常來說此系數是根據期限的不同而改變的，小于等于10年，系數為0.35，在10年到20年期間（包括20年），系數為0.45。而不同的城市或許會有不同的規定。

三、如何根據能力考慮還貸？

還貸能力只是參考而已，能體現從銀行貸到的最大額度，可是除了計算房貸的額度外，作為貸款人還應了解三方面的還款能力。

1、首付能力

貸款者要考慮房屋的裝飾費用，不能在計算首付能力時忽略，因為不可能住在毛坯房中。

2、每月還月供能力

如果是貸款買房的話，最好將月供控制在收入的三成，因為作為貸款人，不過要考慮貸款利率上升，還要考慮到收入波動的情況。除此之外，在買房貸款時，最好先將一年的按揭款預留起來。

3、養房能力

養房也需要成本，比如大家所熟悉的物業費、或者是熱水費、供暖費等等，如果距離工作地點較遠，還要在開銷中考慮交通費。

因此，鼎酬小編認為，貸款者應該將每月的月供控制在收入的三成左右，如果每月的還款不能夠滿足貸款總共的金額，貸款人可以延長貸款的時間，這樣一來也可以避免因為買房而使得生活的經濟負擔過重。大家要明白，沒有最好的還貸方法，只有最適合的。
 

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