買新房的時候，樓盤通常會有合作銀行駐扎，有些合作銀行并不一定提供最優惠的房貸利率，最近有很多朋友咨詢:購房貸款一定要在開發商指定的銀行申請嗎?可以自己選擇銀行嗎?

開發商與銀行的合作模式

一般樓盤開發向銀行貸款時，開發商會和銀行有“一定比例個人住房貸款必須在該銀行辦理”的約定，通常為60%-70%。同時，期房在房產證未下發之前，樓盤還要向銀行提供一定的擔保費。另外，合作銀行承諾在貸款審批和下款的效率上給予優先。
因此購房人不一定非在開發商指定銀行申請貸款，并且法律上也沒有賦予開發商指定貸款銀行的權利。但如果購房合同中約定了開發商有指定貸款銀行的權利或直接指定了貸款銀行，購房者就要遵從合同約定;如果只是開發商口頭建議，購房者可以拒絕。
 

開發商為什么要向購房人指定貸款銀行?

1、受貸款類別的復雜性影響

大家都知道貸款分為商業貸款和公積金貸款，兩者由于歸屬不同，具體的貸款流程也略有不同，特別是公積金貸款，要求更加嚴格，不僅要審核開發商的資質，還要求開發商和公積金管理中心簽訂合約。銀行方面也會受到利潤的誘惑需要購房貸款這一方面的市場，也希望與開發商簽訂一個獨家的合約，兩相合計，于人于己，開發商都要選擇最合適的銀行來進行貸款事務。

2、受期房房源性質的影響

現在購房者所購買以及市場上銷售的房屋多為期房，期房的不確定性和風險性決定了貸款銀行需要一個擔保，比如開發商的擔保，與開發商簽訂擔保協議，貸款人和房屋出了什么風險，開發商也是要負責任的。開發商不可能任由每一個顧客自由的去選擇不同的銀行，讓自己與不同的銀行簽訂擔保協議，這對開發商來說是非常不利的，或者說是麻煩的。

3、簡化流程，提高效率的必要性

買房貸款不僅僅是購房者自己提交了銀行流水、收入證明，等待銀行審批放貸就行了。在這個過程中銀行還要考慮開發商的資質、擔保以及相關證件、資料的合法完善性，最大程度的減少資金風險。相信現在的很多貸款買房者都不知道貸款還需要提供這些東西，因為開發商前期已經做好了功課，購房者直接貸款就好，銀行也不用對同一份資質審核上千遍。
如果全部由貸款人自己來做，估計貸款流程和房屋交易流程會減慢很多，也會復雜很多，而且銀行還不一定貸款給你，銀行、開發商、購房者的工作都會增加許多，這是一個對三方都不利的事情。

4、開發商與銀行合作關系的存在

對于大部分開發商來說，從最初的拿地，規劃到后期的建設、宣傳、銷售等，這整個過程都離不開銀行的資金支持。銀行和開發商雙方是互惠互利的一種關系，一般一個開發商會與一個銀行或幾個銀行形成固定的合作關系。最后銷售階段，開發商將自己的顧客貸款放在合作銀行里，為銀行賺取利息，也算是一種回饋和合作方式。

如果購房合同中約定了開發商有指定貸款銀行的權利或直接指定了貸款銀行，那么這個約定就賦予了開發商指定的權利，而消費者要遵守該條款;如果合同中沒有這樣的約定，開發商只是口頭建議去指定的銀行辦理，消費者完全可以拒絕。

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