隨著“517新政”的實施，一線城市的房貸利率降至歷史新低，而存量房業(yè)主卻面臨著高房價與高貸款利率的雙重壓力。在這一背景下，存量房業(yè)主對降低存量房貸利率的呼聲愈發(fā)高漲。本文將探討當前存量房貸利率下調(diào)的可能性、挑戰(zhàn)以及市場和政策層面的動態(tài)。

存量房貸利率下調(diào)的呼聲

• 一線城市現(xiàn)狀：新房貸利率降至3.5%，部分城市甚至達到3.2%，而存量房業(yè)主的貸款利率與之存在較大差異。
• 深圳的政策調(diào)整：深圳對2024年5月29日前發(fā)放的個人住房貸款執(zhí)行當時的利率下限政策，但這一政策并未直接降低存量房貸利率。

深圳市政府的謹慎態(tài)度

• 樓市調(diào)控：深圳市政府在房地產(chǎn)市場調(diào)控上表現(xiàn)出謹慎態(tài)度，不敢輕易走在前面。
• 政策調(diào)整：深圳在其他一線城市未表態(tài)時宣布暫不調(diào)整房貸政策，隨后跟隨上海的步伐進行調(diào)整。

銀行與存量房貸利率

• 銀行的立場：存量房貸是銀行的重要資產(chǎn)和收入來源，面對民眾的呼聲，銀行往往選擇視而不見。
• 央行的作用：央行的政策對銀行具有決定性影響，去年存量房貸打折即是在央行發(fā)聲后實施。

存款利率的下調(diào)

• 廣東、廣西等地的調(diào)整：多家銀行對存款利率進行調(diào)整，幅度在5BP到30BP不等。
• 政策背景：國家發(fā)改委、央行等部門發(fā)布通知，提出降低社會融資成本，促進社會綜合融資成本穩(wěn)中有降。

凈息差與利率調(diào)整

• 凈息差的下滑：商業(yè)銀行凈息差持續(xù)下行，一季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%，創(chuàng)下歷史新低。
• 利率調(diào)整的邏輯：為保持凈息差穩(wěn)定，存款利率的下降幅度需高于貸款利率。

國際因素與央行政策

• 美聯(lián)儲的降息預期：美聯(lián)儲的降息將減少央行保匯率的壓力，可能促使央行降息。
• 西方國家的降息行動：加拿大央行、歐洲央行等的降息行動可能影響中國央行的政策決策。

存量房貸利率的下調(diào)面臨著銀行利益、宏觀經(jīng)濟和政策調(diào)控等多重挑戰(zhàn)。雖然目前銀行和地方政府在這一問題上表現(xiàn)出謹慎態(tài)度，但隨著國際經(jīng)濟環(huán)境的變化和國內(nèi)政策的調(diào)整，存量房業(yè)主有望迎來利率下調(diào)的利好。同時，央行的政策動向?qū)⑹怯绊懘媪糠抠J利率調(diào)整的關鍵因素。

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