近年，不少初創(chuàng)企業(yè)，由于剛開展業(yè)務(wù)，公司流水較少，導(dǎo)致房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)批復(fù)困難，對于急需資金又有房房產(chǎn)作為抵押物的企業(yè)，應(yīng)該如何申請適合自己的貸款產(chǎn)品呢？今天小房整理了最近成......
近年，不少初創(chuàng)企業(yè)，由于剛開展業(yè)務(wù)，公司流水較少，導(dǎo)致房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)批復(fù)困難，對于急需資金又有房房產(chǎn)作為抵押物的企業(yè)，應(yīng)該如何申請適合自己的貸款產(chǎn)品呢？今天小房整理了最近成功審批的客戶案例及其分析，以求能幫助到更多企業(yè)：
客戶李先生在深圳南山區(qū)擁有一套按揭房產(chǎn)，市場價值約1500萬元，目前尚有250萬元按揭貸款未結(jié)清，除此之外沒有其他貸款，按揭貸款記錄中無逾期，個人信用記錄良好。
近期，李先生與合作伙伴發(fā)現(xiàn)了一項具有潛力的投資項目，經(jīng)過深入分析，他們認為該項目具有較高的投資價值。盡管項目前景看好，但李先生和合作伙伴手頭資金有限，因此他們計劃將房產(chǎn)作為抵押以獲取資金。
由于李先生需要籌集700萬元資金，并且房產(chǎn)本身已經(jīng)設(shè)有按揭，貸款需求額度較大，加之他名下沒有公司，無法提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，銀行方面表示難以批準貸款。為了不錯失這次投資機會，李先生嘗試了多種融資途徑，最后在網(wǎng)上聯(lián)系到了小房。
小房詳細了解了李先生的貸款需求和實際經(jīng)濟狀況（合作伙伴名下有一家成立兩個多月的公司，但流水較少），建議他可以入股合作伙伴的公司，隨后向銀行申請企業(yè)經(jīng)營性抵押貸款，可以申請到所需的貸款額度，還能享受較低的利率。
該款產(chǎn)品對于企業(yè)的要求：
1、企業(yè)成立滿1個月（需有經(jīng)營痕跡），借款人可新持股，
2、流水可溝通
3、接受異地公司申請，企業(yè)可有暗股
其他：
1、住宅別墅可貸房產(chǎn)評估價值的7成
2、不需要提供備用房（有則加額度），不可用公司房產(chǎn)抵押，不接受非直系親屬間過戶
3、產(chǎn)證持有時間滿3個月，房齡無要求，房屋面積無要求、房產(chǎn)價值300萬以上
4、輕看借款人征信查詢次數(shù)，貸款人為中國大陸籍
5、二押利率3.4%，可根據(jù)借款人情況下調(diào)
6、線上隨借隨還，可隨時提前還貸，3-7天即可批復(fù)
新成立的企業(yè)在貸款申請過程中確實面臨諸多挑戰(zhàn)，特別是當缺乏經(jīng)營歷史和財務(wù)流水時。以下是小房整理的一些詳細的解決方案，幫助這類企業(yè)解決資金需求的問題：
①個人信用貸款
個人信用貸款是基于借款人的信用歷史而非資產(chǎn)的貸款。如果企業(yè)主擁有良好的信用記錄，可以申請個人信用貸款。這種貸款通常審批流程較快，適合短期資金周轉(zhuǎn)。然而，貸款額度可能受到個人收入和信用評分的限制。
②房產(chǎn)抵押貸款
企業(yè)主可以利用其名下或親屬、股東的房產(chǎn)作為抵押，向銀行或金融機構(gòu)申請房產(chǎn)抵押貸款。一般可申請的額度較高，因為貸款是基于房產(chǎn)價值而非企業(yè)的經(jīng)營狀況。利率通常也較低，因為貸款有房產(chǎn)作為保障。
③二次抵押貸款
如果企業(yè)主的房產(chǎn)已經(jīng)設(shè)有按揭貸款，但按揭比例不高，他們可以考慮申請二次抵押貸款。這種方式允許在不還清現(xiàn)有按揭貸款的情況下，再次利用房產(chǎn)價值獲得額外資金。
④企業(yè)信用貸款
即使新公司缺乏經(jīng)營流水，如果企業(yè)主個人信用良好，并且能夠提供詳細的商業(yè)計劃和還款計劃，一些銀行可能會考慮提供企業(yè)信用貸款。這種貸款通常需要企業(yè)主提供個人擔(dān)保。
⑤ZF支持的貸款項目
許多地方和金融機構(gòu)有提供針對新創(chuàng)企業(yè)或特定行業(yè)的貸款支持項目。這些項目可能包括低利率貸款、稅收優(yōu)惠或其他激勵措施。企業(yè)主應(yīng)該咨詢當?shù)貁f部門或金融機構(gòu)，了解是否有適合自己情況的貸款產(chǎn)品。
⑥合作伙伴或投資者
企業(yè)主可以考慮尋找合作伙伴或吸引投資者，通過股權(quán)融資的方式解決資金問題。這種方式可以為企業(yè)帶來資金，同時分散風(fēng)險，但也可能涉及放棄一部分企業(yè)所有權(quán)。
⑦非銀行金融機構(gòu)
除了傳統(tǒng)銀行，企業(yè)主還可以考慮向非銀行金融機構(gòu)申請貸款，如小額貸款公司、融資租賃公司等。這些機構(gòu)可能對新公司的要求更為寬松，審批流程也可能更快。
⑧眾籌或網(wǎng)絡(luò)借貸平臺
對于有創(chuàng)新項目或產(chǎn)品的企業(yè)主，利用眾籌平臺或網(wǎng)絡(luò)借貸平臺也是一種籌集資金的方式。這種方式可以吸引公眾投資者，但需要企業(yè)主能夠清晰地展示其項目的價值和潛力。
1.資料準備階段：申請貸款的第一步是準備必要的個人和企業(yè)文件。這包括但不限于申請人的身份證、房產(chǎn)證等個人資產(chǎn)證明，以及公司營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表等企業(yè)經(jīng)營相關(guān)的證明文件。這些文件是評估貸款資格和確定貸款額度的基礎(chǔ)。
2.資產(chǎn)評估程序：銀行或貸款機構(gòu)將對申請人提供的抵押物進行專業(yè)的價值評估。這一步驟至關(guān)重要，因為它直接關(guān)系到貸款的額度。評估過程將考慮市場狀況、資產(chǎn)的物理狀況、位置等因素，以確保評估結(jié)果的準確性和公正性。
3.審批流程：提交完整的申請資料后，銀行將啟動審批流程。在這一階段，銀行會對申請人的財務(wù)狀況、信用記錄、還款能力等進行全面的審查。這包括對申請人的債務(wù)水平、收入穩(wěn)定性、以及是否有不良信用記錄的檢查。
4.簽約與放款：一旦銀行對申請人的貸款申請審批通過，雙方將進入簽約階段。在這個階段，申請人需要仔細閱讀貸款合同的所有條款，包括利率、還款期限、違約責(zé)任等，并在完全理解后簽署合同。合同簽署完成后，銀行將按照約定的方式和時間向申請人放款。
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