今年以來都在談?wù)?.0如何向2.0發(fā)展。作為車貸人，誰要是不發(fā)表一下對車貸2.0的看法，要么不合格，要么不合群。

以下先談?wù)劗?dāng)前車貸1.0階段的平臺普遍存在的幾個問題，至于2.0自然就是如何在這些問題上優(yōu)化升級了。

一、業(yè)務(wù)模式單一，抵押/質(zhì)押是多數(shù)平臺選擇。

在市場爆發(fā)的初級階段，簡單的業(yè)務(wù)模式就足以攻城略地;不過隨著市場增速的放緩，平臺自身規(guī)模的擴(kuò)大，單一的業(yè)務(wù)模式很難支撐起一個車貸平臺的長久發(fā)展。而且抵押/質(zhì)押產(chǎn)品同質(zhì)化水平高，任何創(chuàng)新都很容易被模仿。

二、嚴(yán)重依賴線下，輕視品牌建設(shè)。

從獲客、服務(wù)到貸后的全套流程基本在線下完成，嚴(yán)重依賴人力，且標(biāo)準(zhǔn)化程度較低，所以不得不采用門店擴(kuò)張策略。而門店擴(kuò)張的重資產(chǎn)模式又導(dǎo)致效率低下、利潤率攤薄及規(guī)模發(fā)展受到限制。

由于品牌影響力小，“價格戰(zhàn)”、“人才戰(zhàn)”則成為了最有效的獲客方式;即使某些平臺的業(yè)務(wù)員自掏腰包打廣告，也很少突出平臺品牌。隨著移動互聯(lián)時代的到來，對于資產(chǎn)為王的業(yè)務(wù)端來說，依然嚴(yán)重依賴線下獲客是個大問題。

三、風(fēng)控體系不健全，貸后亂象頻發(fā)。

在國內(nèi)征信體系尚不健全、平臺風(fēng)控手段單一(審核流程延長、資料增多、經(jīng)驗主義)的情況下，風(fēng)控面臨加強(qiáng)風(fēng)控會流失客戶、降低風(fēng)控會提升壞賬率的矛盾。為爭奪市場份額，行業(yè)普遍輕貸前、重貸后，導(dǎo)致風(fēng)控壓力最終傳導(dǎo)到后端。

目前各家車貸公司的貸后團(tuán)隊魚龍混雜，貸后操作往往直接斷送了客戶。面對高額違約金、罰息，暴力拖車、催收等等，破壞的則是各家公司的聲譽(yù)，乃至整個車貸行業(yè)名聲。

四、客戶無分類，服務(wù)差異化小。

沒有形成明確的客戶資質(zhì)劃分標(biāo)準(zhǔn)，所有客戶在產(chǎn)品推薦、再貸政策等方面都實行無差別對待。

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