最近，閨蜜想買輛10萬左右的新車，但手頭現金不足，又不好意思向父母伸手，但又特想擁有輛屬于自己的小車車，于是她打起了貸款買車的主意，不曾想卻被幾種貸款方式給整暈了！

“加減乘除”合計了兩三天，也沒能算清到底選擇哪種貸款方式更劃算、更合理……用她的話說，就是莫名其妙地把一件本應幸福的事情整成了“幸福的煩惱”！

買車到底跟誰貸款好？的確讓很多初次買車的年輕人很頭疼，畢竟對于大多數不愿啃老的普通年輕人來說10萬塊不是個小數目，如何能給自己省點還是很有必要“算計”下的！今天小編就來帶大家看看購車貸款的方式都有哪些，看看到底哪種更劃算！

目前汽車貸款市場上的車貸大致可分為3類，包括銀行貸款、信用卡分期購車、汽車金融公司貸款。3種貸款方式在貸款額度、貸款期限、首付比例、辦理手續等方面存在著很大的差異，各有各的優勢，在市場上都占有相當的比例！

一、銀行貸款買車，利率較低但審批嚴格。

傳統銀行車貸，其實與房產按揭貸款一樣，即客戶在買車時支付首付款的同時，可直接向銀行申請貸款。

該貸款方式的首付比例一般都不低于30%，貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年，貸款利率較低。不過其辦理手續最為繁瑣，不僅需要擔保公司擔保，還需向銀行提供抵押物，耗時也較長，用戶從申請到獲批完成一般至少都要等上7個工作日。沒有抵押物，現金不寬裕的朋友，買車時就不能選擇該方式。

二、信用卡貸款分期購車，辦理快但可選車型少。

信用卡分期貸款購車，是指信用卡用戶在向銀行提出申請并審核通過后，向銀行支付相應的手續費，然后在銀行指定的4S店購車，并在約定期限內逐月還款的購車方式。

該方式首付較低，一般不超過3成，貸款期限不超過3年，也有部分銀行只有2年。貸款門檻較高，與個人信用直接掛鉤，一般都是零利息，不過需在首月支付高額的手續費，各家銀行都有具體規定，一般在貸款總額的12%左右。

其辦理程序最為省時簡單，持卡人在申請前，可撥打客服熱線查詢自己是否滿足申辦條件，正常十分鐘內便可得到答復，一般滿足條件的用戶在提交完整申請材料后，最多3個工作日便可完成審批，不過可選車型相對較少，因為只能到與發卡行合作的4S店購買！

三、汽車金融公司貸款，還款靈活但貸款利率最高。

汽車金融公司又分為廠商金融公司、經銷商金融服務和第三方金融公司，是指客戶在購買意向汽車時，由該品牌的汽車金融公司直接向客戶提供的貸款，也就是“自賣自車”的模式，一般4S店都可直接操作。

貸款期限一般不超過3年，還款靈活但利率最高，車型上選擇機會也不多，而且4S店都會強制保險進店，車險續保以及強制裝潢。辦理手續上，相對銀行貸款要快捷方便很多，一般客戶在提交申請后的5個工作日內便可知審核結果，一旦審核通過了即可簽署購車合同，辦理提車手續！

了解完理論知識，我們來實操吧！就拿我閨蜜要買的那款10萬塊的車為例，我們來實際計算一下幾種貸款方式的相關費用，看看哪種更劃算！

案例：假設閨蜜要買的車的裸車價為100000元，首付30%，貸款期限3年。

一、銀行貸款

據統計，2017年最新3年期限的車貸利率為5.25%，若貸款70000元的話，銀行貸款需支付的利息約為5810元，每月月供約2106元，總花費為105810元，比全款買車多花5810元。

二、信用卡貸款

信用卡貸款，在首月都需額外支付貸款總額12%的手續費，按上述貸款70000萬的金額，需要在貸款第一個月支付額外8400元的手續費，后續因不存在利息，因此月供為：70000/36=1944元，累計總花費為108400元，比全款買車多花8400元。

三、金融公司貸款

對于金融公司貸款，1-3年期的貸款年利率一般在8%-12%左右，因各地市場而異，建議大家采用這種的方式時多跑幾家打聽一下行情。

這里我們取中間值10%作為貸款年利率。若買上述車型，貸款70000萬的話，需支付利息是11313元，月供2258.7元，累計總花費為111313元，比全款買車多花11313元。

看完小編算的賬，相信大家都明白了，有的省錢費時，有的快速但是總支出要高些！至于到底選擇怎樣的貸款方式，建議大家根據自己的實際情況選擇，若你像我閨蜜不怕費事，就盼著省點錢，傳統的銀行貸款推薦給你。

最后小編提醒一下各位，以上算法都是撇開了相關手續費、購置稅、車船稅、保險費，而這些費用在貸款買車期間都是需你額外掏出的真金白銀，一套下來也要1萬大幾千的，因此大家在準備首付款時還應將這些費用考慮進去。

按以往經驗，貸款買車所有需支付的費用加起來是裸車價格的40%-50%，比如我閨蜜，10萬的車她需準備4-5萬塊的現金才行，而不是簡單的3萬塊！

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