近年來，隨著社會生活成本的上升和經濟壓力的增大，許多人陷入了復雜的債務困境。在這個背景下，不少人選擇通過多種途徑借款，包括銀行信用卡、網貸平臺等，形成了一種以貸養貸的惡性循環。對于這些負債人而言，不僅面臨經濟上的困擾，還時常感受到催收的壓力。在這種情況下，理性面對問題，采取科學的還款策略是擺脫困境的關鍵。

1.復雜債務的現狀

許多人面對復雜債務，手里可能欠著銀行的信用卡、花唄、借唄，同時還有各類網貸平臺的貸款。催收電話此起彼伏，負債人在還款時陷入了糾結和困擾。有人因害怕催收而舍不得吃舍不得穿，以貸養貸，將本來可以在短時間內解決的問題，拖延成需要數年甚至更久才能還清的困局。

2.理性面對困境

在面對債務問題時，理性思考和行動是擺脫困境的第一步。過度的焦慮和擔憂只會讓問題變得更加復雜。負債人應該意識到，以貸養貸并不是解決問題的辦法，只會使債務越滾越大。因此，需要冷靜思考，并制定科學的還款計劃。

3.合理還款順序

在制定還款計劃時，合理的還款順序是至關重要的。首先，應該優先還清小額的人情債，維護個人口碑。其次，處理信用卡逾期是非常重要的，因為信用卡逾期會直接影響個人信用記錄，甚至可能導致起訴。同時，對于上征信的網貸，尤其是利息較低的平臺，應該予以優先還款，以減少信用記錄的負面影響。

4.協商是解決之道

面對網貸的暴力催收，有些人選擇在手里有錢時，優先還清某個平臺的債務。然而，這種方式往往并不劃算，因為大部分還款都被抵扣在罰息和違約金上。正確的協商方式應該是與貸款平臺進行有效的溝通，爭取一次性還款的優惠，或者合理安排分期還款計劃。協商需要堅持原則，明確自己的還款能力，避免陷入更深的債務泥潭。

5.最后的建議

面對困境，負債人需要正視問題，不要因為一時的面子而做出不明智的選擇。以貸養貸只是治標不治本，尋求專業的債務解決方案才是明智之舉。協商是解決問題的有效途徑，但在協商時要保持冷靜，并在原則上爭取最大的還款優惠。

總體而言，理性面對困境，合理安排還款順序，通過有效協商，才能真正擺脫復雜的債務困境。這需要負債人在行動中保持堅定，同時尋求專業的幫助，以便在還清債務的道路上走得更加穩健。

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