企業貸款是指企業為了生產經營的需要，向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。目前企業貸款可分為： 流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、外匯質押貸款、單位定期存單質押貸款、黃金質押貸款、銀團貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現、買方或協議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退稅賬戶托管貸款。


企業貸款流程

一、基本條件

1、須經國家工商行政管理部門批準設立，登記注冊，持有營業執照;

2. 實行獨立經濟核算，自主經營、自負盈虧。即企業有獨立從事生產、商品流通和其他經營活動的權力，有獨立的經營資金、獨立的財務計劃與會計報表，依靠本身的收入來補償支出，獨立地計劃盈虧，獨立對外簽訂購銷合同;

3. 有一定的自有資金;

4. 遵守政策法令和銀行信貸、結算管理制度，并按規定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶;

5. 產品有市場;

6. 生產經營要有效益;

7. 不擠占挪用信貸資金;

8. 恪守信用等十余項內容

二、其他條件

1. 有按期還本付息的能力，即原應付貸款本金及利息已償還，沒有償還的已經做了銀行認可的償還計劃;

2. 經工商行政管理部門辦理了年檢手續;

3. 資產負債率符合銀行的要求等等。申請貸款情況說明書要求填寫兩份，加蓋公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全權辦理貸款手續的委托書，企業法人的概況。

三、企業貸款需準備的材料：
（a）借款人基本材料  

　　1．營業執照（需已通過年檢） 

　　2．機構代碼證  

　　3．稅務登記證（國稅、地稅）  

　　4．公司章程，驗資報告復印件及工商注冊登記查詢單 

　　5．貸款卡（需已通過年檢，另需填報征信授權查詢書二份） 

　　6．法人代表身份證明及簡歷（另需填報征信授權查詢書二份） 

　　7．財務主管身份證明及簡歷 8．資料真實性承諾書
  

　（b）借款（授信）申請材料  

　　1．借款申請書（申請授信原因、金額、期限、用途、保證措施） 

　　2．還款計劃書  

　　3．公司股東會或董事會同意貸款的決議（含股東或董事會成員名單、身份證明）  

　　4．近三年經審計的年度財務報表，最近一期報表及報表附注 

　　5．企業存、貸款及帳戶開立情況（含關聯戶）  

　　6．主要結算帳戶（含個人）開戶許可證及近期銀行對帳單 

　　7．申請借款企業及其法人代表主要資產和負債情況說明（附清單）
    

(c)經營情況材料  

　　1．企業簡介（企業規模、發展歷程、組織機構設置、主要產品、主要進貨渠道、主要供應商、主要客戶、主要銷售區域等）  

　　2．品牌代理協議、年度銷售合同、采購合同 

　　3．近期納稅證明（最近月份）  

　　4．其他合同（如租賃合同、基建施工合同，技術、資金合作合同等）  

　　5．生產經營已投入資金情況（要求提供相關轉帳憑證和說明） 

　　6．關聯經營情況（如合作經營、投資經營、異地經營情況材料，包括營業執照、合作協議，供銷合同、財務報表等） 

　　7．其他材料（如產品技術檢測證明、專利證書、專賣許可證書等）  

　　8．項目可行性分析（僅項目貸款需要）

 

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