1、接洽。或是客戶向銀行提出，或是客戶經理主動上門，總之第一步，是客戶和銀行進行初步接洽，表明融資需求。

2、貸前調查。接洽后，銀行會開始做貸前調查，搜集相關資料，包括客戶基本資料、關聯企業基本資料、項目基本情況、發展前景、政策或行業環境、擬擔保人或物的資料等等。

3、方案談判。這個環節有的是在最初接洽時就做了，有的是在貸前調查時一并進行，總之就是銀行與客戶就授信金額、品種、期限、價格、擔保方式等等作出一番討價還價。一旦談妥了，客戶經理就開始撰寫調查報告，有的業務還要寫項目分析報告。

4、貸款審查。談好方案，寫好調查報告之后，會把全部業務資料移交風控部門進行審查。這一階段，風控部門會對項目進行審查，判斷風險大小，收益多少，并得出初步審查結論：同意，或者不同意，或者需要改變金額、利率、擔保方式等。

5、貸審會（非必需）：有的項目比較大，或者業務比較特殊，或者有專門的管理要求，會召開貸審會進行集體審議。參加貸審會的人，除了領導以外，還包括上報項目的客戶經理和支行負責人，風險部、合規部、計財部、客戶部等部門的人。總之就是三堂會審，專家會診。

一、基本情況要在合同里列出

買賣雙方的姓名、住所、聯系方式。簽約時如果不是買賣雙方本人到場簽字，一定要看其是否有簽約人的授權委托書原件，確認后方可進行簽字。

二、明確房款及房款的支付方式、支付時間

首先，要明確房款是凈得價還是含稅價。

其次，如果買方采取貸款方式支付房款的，要明確首付款的比例、支付時間及買方的貸款額度。