隨著央行公布LPR下降10個BP，北京的房貸市場炸了。

 

同時朝陽區新北苑片區房產也降價了，去年第一波賣價8.5萬/平，現在7月份已經下降到7.3萬/平。新北苑區——因為一時的熱點，十年翻了快10倍價格的學區，以及交通放眼全市的優勢，成為了很多人的炙熱追求（過手房產租賃或買賣），北京朝陽區的房抵貸市場火爆起來了。

 

經過連續幾年的跌幅，對于不是很著急變現有希望先有一部分現金周轉的房東，開始選擇低利息的抵押貸款作為過渡期，避免了“賤賣”悲劇。

 

今天房房整理了在北京朝陽區申請房產抵押貸款的銀行審批條件，供君一覽。

 

一、“人”的條件

 

1. 年齡要求

 

銀行對于抵押人和借款人的年齡要求會有所不同

 

一般來說，抵押人的最小年齡在18歲以上，最大年齡可以達到75歲。

 

借款人的最小年齡一般為22歲，最大年齡大多在70歲左右。

 

有些銀行可以放寬至80歲

 

2. 征信情況

 

征信記錄對于房產抵押貸款的審批至關重要。銀行會查看借款人的征信報告，主要關注以下幾點：

 

• 逾期情況：大多數銀行要求借款人近兩年內沒有過嚴重逾期，一般不超過3次90天以上的逾期或者6次60天以上的逾期。雖然有些銀行在逾期情況較為特殊時也可以進行溝通，但可能會要求提供額外擔?；蛘呙媾R利率上浮。

 

• 負債情況：銀行會評估借款人當前的負債情況，包括其他貸款、信用卡等。負債覆蓋率（不超過收入的70%）是評估的一個指標，有些銀行要求借款人的月收入能夠覆蓋一定倍數的月還款額。

 

• 查詢次數：對征信報告的頻繁查詢也會影響審批結果，要求在一定時間內查詢次數不要過多。（如一個月不超過3次、半年不超過6次）

 

3. 婚姻狀況

 

借款人的婚姻狀態也是審批過程中需要考慮的因素：

 

• 單身借款人：單身的借款人可以正常申請貸款。

 

• 已婚借款人：已婚借款人通常需要夫妻共同借款，需要提供夫妻雙方的相關證明材料。

 

• 離婚借款人：離婚借款人需要能夠清晰證明產權分割情況，確保貸款的歸屬和責任明確。

 

• 配偶外籍或港澳臺：部分銀行可以接受配偶為外籍或港澳臺居民的借款人，但可能需要額外的審批步驟和文件。

 

4. 法律訴訟糾紛

 

借款人在貸款申請時不能有當前的法律訴訟糾紛或其他法律問題，這些情況會影響到貸款的審批結果。

 

5. 個人流水要求

 

不同的銀行對于借款人的個人流水要求也有所不同：

 

有些銀行要求借款人提供個人銀行賬戶的流水記錄，用于評估借款人的收支情況和財務穩定性。

 

 

部分銀行則不強制要求提供個人流水，主要依賴于其他財務材料來評估借款人的還款能力和信用狀況。

 

二、“房產”條件

 

1、房屋立項：

 

• 易接受：住宅、公寓和別墅這些常見的居住類型的房產

 

• 部分銀行許可：商業辦公、臨街商鋪、寫字樓等商業性質的房產，以及經適房、兩限房、四合院等特殊類型的房產

 

2、房產的區域：在城六區和近郊區域，由于其發展成熟和房產市場活躍，所有銀行基本都可以受理抵押貸款。

 

而在遠郊區縣，由于區域的發展水平和房產市場的不確定性，只有部分銀行愿意受理抵押。

 

3、房產的面積：

 

• 多數銀行接受：房產面積在40至300平方米之間。

 

• 部分銀行許可：小于40平米的房子，市場吸引力和價值較低。

 

4、房齡：

 

易接受：30年內的房產。

 

40年內的房屋，大部分銀行可辦理，但超過50年的老房子，極個別銀行可能考慮

 

5、房屋產權的清晰：

 

銀行在考慮抵押貸款申請時，會特別注意房屋產權是否清晰無爭議，

 

產權清晰、無糾紛的房產更容易在市場上買賣，也因此更適合作為抵押物。

 

 

三、“企業”條件

 

在北京朝陽區，當公司希望通過房產抵押來獲取貸款時，銀行會對公司的財務健康和運營穩定性進行嚴格的審查。以下是具體的銀行審批條件，主要圍繞公司的基本狀況和財務情況：

 

1、公司的成立時間：公司成立時間超過6個月（12個月）

 

由于新公司的市場經驗和財務記錄較少，風險較高，因此房房不建議新注冊公司申請房產抵押貸款（部分銀行可做）。

 

2、公司的運營狀態：不得有任何形式的工商行政異常記錄、地址異?；虼嬖谠V訟等問題

 

3、公司的經營范圍：大部分銀行不接受投資、娛樂、金融、房地產以及煤炭鋼鐵等行業的公司作為抵押貸款的申請者。這些行業涉及較高的政策風險或行業波動大而不穩定。

 

4、財務流水的要求：不同銀行有不同的規定。一些銀行會要求提供一定時期內的對公賬戶流水，以評估公司的現金流狀況和還款能力。

 

而其他銀行可能不強制要求對公流水，但總體上，良好的財務記錄和穩定的經營收入將有助于提高貸款的批準率。

 

四、房產抵押貸款的十大特點：

 

 

五、適用人群

 

在北京朝陽區，房產抵押貸款已成為許多人和企業應對資金需求的一種有效方式。無論是中小企業主、個體工商戶，還是普通居民，都可以通過抵押房產獲取資金，支持各種財務需求。下面房房詳細介紹房產抵押貸款適用的主要人群和可以享受的優惠條件。

 

1、對于中小微企業主和個體工商戶，房產抵押貸款提供了一個金融支持平臺，幫助他們在資金鏈緊張時得到緩解。

 

這類借款者可以將自己的房產作為抵押，從銀行獲得所需資金，以低至2.8%的短期利率使用資金，支持公司的日常生產和經營活動。

 

這樣的低利率大大減輕了借款成本，使企業能夠更靈活地應對市場變化和資金需求。

 

 

2、對于已有高利率按揭的房產所有者來說，當前低利率環境提供了轉貸機會——即用低息貸款替換原有的高息貸款。

 

例如，原按揭利率為4.5%及以上、貸款金額在100萬以上的借款者，現在可以享受年化利率低至2.8%的貸款條件。通過轉貸，借款者每年可以節省15000至20000元，十年累計可節省15萬至20萬元。這種置換可以大幅度降低長期的財務負擔。

 

3、對于急需資金或長時間賣不出房產的人，房產抵押貸款是一個理想的選擇。通過抵押房產，他們可以迅速獲得大額資金，解決短期資金需求或其他財務壓力.

 

4、對于負債較多、面臨還款壓力的借款者，房產抵押貸款同樣適用。借助于房產抵押，他們可以將多筆高息、短期、小額的貸款合并為一筆房抵貸款。這樣做不僅可以延長還款期限，還可以通過降低利率減少總體利息支出，從而有效減輕月度還款壓力。

 

5、對于計劃購買房產的人，通過全款購房后再進行房產抵押也是一種節省成本的策略。這種方式不僅可以實現低首付購房，還能通過房產抵押貸款回籠資金，從而節省利息和稅費，降低購房總成本。

 

總之，北京朝陽區的房產抵押貸款為多種財務需求提供了解決方案，使得房產所有者可以更加靈活地管理自己的資金和財務計劃。通過利用房產作為資本，許多人和企業能夠更好地應對經濟挑戰，實現財務自由和安全。

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