在房產抵押貸款這條路上，你可能有許多疑問。今天，黃老師整理了房產抵押貸款申請中客戶最疑惑的十大問題，讓粉絲們在申請過程中少走彎路。

這是一個讓人糾結的問題。貸款中介存在多年，自有其道理。自己去銀行申請，需要準備大量資料，而且一旦資料出錯，可能導致申請被拒。當然，有信心自己申請成功的，也可以省下服務費。

抵押貸款主要分為兩大類別：經營性抵押貸款和消費性抵押貸款。

1、經營性抵押貸款

（1）特點

• 借款人要求：經營性抵押貸款主要面向企業或個體經營者，借款人通常需要是法人或股東。

• 利率：經營性抵押貸款的利率相對較低，因為銀行認為企業的還款能力更強，風險較低。

• 貸款用途：主要用于企業的經營活動，如購買設備、擴大生產規模、支付租金等。

• 貸款金額：經營性抵押貸款的金額通常較高，最高單筆可達3000萬元（具體以地區為準）。

• 貸款年限：經營性抵押貸款的年限較長，最長可以做到30年等額本息，10年期先息后本。

（2）還款方式：還款方式靈活多樣，常見的有先息后本、等額本息等。

（3）申請條件

• 借款人需提供詳細的企業經營狀況和財務報表。

• 提供抵押物證明，如房產、設備等。

• 良好的信用記錄和穩定的現金流。

2、消費性抵押貸款

（1）特點

借款人要求：消費性抵押貸款不要求借款人必須擁有公司，借款人可以是上班族或其他有穩定收入的個人。

利率：消費性抵押貸款的利率相對較高，因為銀行認為個人消費者的還款能力不如企業穩定。

貸款用途：主要用于個人消費目的，如購買耐用消費品、支付教育費用、旅游等。

貸款金額：消費性抵押貸款的金額相對較低，一般最高500萬元（具體以地區為準）。

貸款年限：消費性抵押貸款的年限較短，一般10年等額本息，5年期先息后本。

（2）還款方式：還款方式較為單一，常見的有等額本息、一次性還本付息等。

（3）申請條件

• 借款人需有穩定的收入來源和良好的信用記錄。

• 提供抵押物證明，如房產等。

• 明確的貸款用途，需符合銀行的規定。

可以。有兩種方案：不贖樓直接二押，贖樓轉案再抵押。不贖樓直接二押有兩種形式：二押銀行和二押金融機構。贖樓轉案再抵押則需把原貸款贖出，再將房產抵押給新的銀行。

主要資料包括：身份證、戶口本、婚姻證明、房產證復印件、個人近半年流水等。公司資料包括：營業執照正副本、公章、財務章、私章等。

根據抵押貸款類型不同，辦理時間也不同。紅本抵押貸款大約15天，二押抵押貸款7-15天，贖樓轉案再抵押則需要35-40天。

以贖樓轉案再抵押為例，總共需要3次。分別是銀行面簽、贖樓公司填寫申請資料、原抵押銀行填寫提前還款申請。

過戶公司費用、公證處公證費用、贖樓公司贖樓費用、按揭房提前還款違約金、中介公司中介費用等（時間、地區等會影響具體費用，詳情咨詢黃老師）

1. 過戶公司費用

過戶公司費用是指將公司的所有權從一個主體轉移到另一個主體所需支付的費用。費用因公司類型和歷史納稅情況而異：

普通無納稅公司：約5000元

往年有納稅公司：約10000元到15000元

2. 公證處公證費用

公證費用是指在辦理貸款過程中，需要到公證處進行相關文件的公證所產生的費用。具體費用如下：

公證費用：約1060元

3. 贖樓公司贖樓費用

贖樓費用是指在將房產從原貸款銀行贖出過程中產生的費用。費用計算方式通常為每天的費用乘以贖樓天數：

贖樓費用：房子欠款金額 × 0.05% 到 0.08% × 贖樓天數

4. 按揭房提前還款違約金

提前還款違約金是指在貸款合同約定的還款期限前，借款人提前還清貸款所需支付的額外費用。不同銀行的收費標準不同，具體費用如下：

GS銀行：已還貸時間在1年及以上，提前還款不收違約金；未滿1年按提前還款額的5%收取違約金。

ZS銀行：未滿1年收3個月的利息，滿1年最低收1個月的利息。

NY銀行：已還貸滿1年不收違約金，未滿1年最高為6個月的貸款利息。

JS銀行：未滿1年，違約金為提前還款額的3%；已還貸時間為1-2年，違約金為提前還款額的2%；已還貸時間2-3年，違約金為提前還款額的1%。

GD銀行：已還貸滿1年不收違約金，未滿1年要繳納3-6倍的利息作為違約金。

ZG銀行：已還貸滿1年不收違約金，未滿一年最高收6個月利息作為違約金。

JT銀行：提前部分還款每年免除一次，第二次起按提前還款額的1%收取違約金；提前一次性結清，已還貸時間3年以內，按1%提前還款額收取。

GF銀行：已還貸時間滿1年不收違約金，不滿1年收取3-6倍的利息作為違約金。

5. 中介公司中介費用

中介費用是指中介公司在提供貸款服務過程中收取的服務費用。費用因中介公司和貸款金額而異，具體費用如下： 按照貸款金額的一定比例收取，比例一般在1%到3%之間。

總結：在辦理過戶公司抵押經營性貸款且贖樓再轉案的方案時，借款人需要準備的費用包括但不限于：

（1）過戶公司費用：5000元到15000元

（2）公證處公證費用：約1060元

（3）贖樓公司贖樓費用：房子欠款金額 × 0.05% 到 0.08% × 贖樓天數

（4）按揭房提前還款違約金：根據具體銀行的規定，可能為提前還款額的1%到6%不等

（5）中介公司中介費用：貸款金額的1%到3%

兩種方式都可以。具體看哪種更符合自己的情況。大部分情況下，款項都是打入第三方賬戶。

明令禁止。資金不可以直接用于投資類用途。

1、房產抵押貸款資金能否用于買房

根據現行的金融政策和銀行規定，房產抵押貸款的資金是不能用于購買房產的。主要原因如下：

（1）政策限制：自2018年以來，中國政府實施了一系列金融去杠桿政策，旨在遏制房地產市場的過度投機行為。因此，銀行在發放房產抵押貸款時，會嚴格審查貸款用途，確保資金不流入房地產市場。26

（2）銀行規定：銀行在貸款合同中通常會明確規定，貸款資金只能用于特定的消費或經營用途，如裝修、購車、企業經營等，不得用于購買房產。

（3）監管風險：如果借款人將房產抵押貸款的資金用于購買房產，不僅違反了貸款合同，還可能面臨銀行的追責，甚至影響個人信用記錄。

2、房產抵押貸款資金能否用于買股票

同樣，房產抵押貸款的資金也不能用于購買股票。主要原因如下：

（1）政策限制：銀保監會等監管機構明確規定，貸款資金不得用于股票、期貨等高風險投資活動。這一規定旨在防止資金流入高風險領域，避免金融風險的累積。

（2）銀行規定：銀行在貸款合同中會明確禁止貸款資金用于股票投資。如果借款人違反這一規定，銀行有權要求借款人提前還款，并可能采取法律手段追償。

（3）監管風險：銀行和監管部門可以通過多種手段監控資金流向，一旦發現資金違規流入股市，借款人將面臨嚴重的后果，包括但不限于罰款、信用記錄受損等。